für das Kreditwesen
KREDITBERATER
BERATUNG
Unternehmensplanung, Kreditverhandlungen, Mitarbeiterführung usw.
Sie können aber unmöglich für jedes Thema Experten sein. Dennoch gibt es
immer noch Unternehmerinnen und Unternehmer, die eine Beratung mit dem
Argument ablehnen: Brauche ich nicht, schaffe ich schon allein. Dabei lässt sich
vier Lehrgeld sparen, wenn man sich die Erfahrungen von Experten zunutze
macht und aus den Fehlern Anderer lernt. Und wichtig ist zu wissen:
Eine individuelle und ausführliche Beratung ist selten kostenlos.
Aber erstens machen sich die Kosten meist schnell bezahlt.
Und zweitens können Beratungen öffentlich gefördert werden.
Für diejenigen, die Beratung und Unterstützung suchen, stehe ich gerne
zur Verfügung.
Strategische Kredit -und Bankverhandlungen
Welche Kreditform eignet
sich am besten ?
Wo finde ich die besten Konditionen?
Welche Verpflichtungen gehe ich mit diesem Kredit ein?
Welcher Kreditgeber?
Wer beschließt, einen Kredit aufzunehmen, steht meist vor einem
ganzen Berg an
unbeantworteten Fragen. Für diese Fälle stehen dem
Kreditinteressent
Kreditberater bzw. Kreditberatungen zur Seite. Dabei ist es sehr
wichtig, dass
der Kreditberater objektiv und vor allem unabhängig ist.
Der Kreditberater hat die Aufgabe, seine Kunden bezüglich der
Aufnahme eines
wie auch immer gearteten Kredits sorgfältig und objektiv zu
beraten. Erster
Schritt ist nach der Kontaktaufnahme in der Regel das
Kreditgespräch. Für den
Kreditberater steht das Erkunden des aktuellen Kreditbedarfs im
Vordergrund.
Je nach konkreter Situation wird der Kreditberater seinem
Gesprächspartner ein
passendes Kreditangebot ausarbeiten und vorschlagen. Neben der
Besprechung von
Kreditdetails wird es dem Kreditberater darum gehen, sich einen
Eindruck von
der Kreditwürdigkeit, also der Bonität des Kunden zu machen.
Der Kreditberater
wird nach geregelten Einkünften, Eigenkapital und sonstigen
Sicherheiten
fragen. Meist wird der Kreditberater dann auch auf die Notwendigkeit
einer
Schufaauskunft hinweisen, die im Rahmen der Antragstellung nötig
wird.
Die eigentliche Kreditentscheidung erfolgt aus den Unterlagen und
Informationen
und bei sich daraus positiv ergebebener Durchführbarkeit durch den
Kreditgeber,
soweit nicht von Anfang an eine herausragende Bonität klar ist.
Der
Antragsteller sollte das persönliche Gespräch nutzen, um alle
Details des ins
Auge gefassten Kredits, wie etwa die Kreditnebenkosten oder die
Rückzahlungsmodalitäten, genau abzuklären. Sollt der
Kreditsuchende mit dem
Angebot nicht zufrieden sein, steht es ihm zudem frei, den
Kreditberater direkt
nach attraktiveren Angeboten zu fragen.
Aufgaben (Auszug)
*
Direkte und strategische Kredit -und Bankverhandlungen im Kundenauftrag
* Erfassen von erforderlichen Unternehmensdaten oder
persönlichen Daten
* Berechnung der verfügbaren Eigenkapitalmittel
(Eigenkapitalquote)
* Eruieren realistischer Unternehmer- oder
Eigenleistungen
* Ermittlung freier Kapitalmittel- oder
Einkommensteile vor
Investition
* Ermittlung der maximal möglichen
Darlehenshöhe
* Erstellen eines Finanzierungsplanes, incl.
Verpflichtungen,
usw.
* Erfassen projekt- oder objektbezogener Daten
* Darstellung von Bauantrag, Baubeschreibung und
Bauausführung
* Darstellung von Vertragswerken oder dessen
Entwurfes unter
wirtschaftlichem Sachverhalt
* Darstellung öffentlicher Finanzierungshilfen
wie
Staatsbaudarlehen und
KfW-Mittel
* Ermittlung der Beleihungsgrenzen zur ranggerechten
Fremdmittelverteilung
* Analysieren des Kapitalgeber- oder
Hausbankangebotes
* Einholen weiterer unabhängiger
Darlehensangebote
* Berechnung der jeweiligen Restschuldsalden nach
Ablauf der
ersten
Zinsbindungsfrist
* Berechnung der Rentabilitätsschwelle bei
unterschiedlichen
Zinsbindungsfristen
* Berechnung des Gesamtaufwandes für die
Laufzeit bis zur
vollständigen Tilgung
* Gegenüberstellung und Auswertung aller
vorliegenden
Darlehensangebote
* Ermittlung und Darstellung des besten
Darlehensangebotes
* Zusammenstellung der für die
Darlehensgewährung relevanten
und
detailierten Unterlagen
* Auswertung des Verhandlungsprotokolls des
Mandanten über
die
Darlehensmittel beim Kapitalgeber
* Darstellung öffentlicher Finanzierungshilfen
und
Fördermittel
* Vergleichen der endgültigen
Darlehensverträge mit den
ausgehandelten
Konditionen.
Kreditgebern.
